隨著央行近兩年多次降息,房貸基準利率出現了明顯下降:5年以上房貸基準利率只有4.9%,再加上折扣優惠,實際執行利率可以達到非常低的水準。
融360發佈的數據顯示,從全國首套房貸款平均利率走勢來看,7月份,全國首套房平均利率為4.44%,繼續創歷史新低,環比前一個月的4.48%下降0.04個百分點;同比去年7月份的5.18%,則下降了0.74個百分點。
《證券日報》記者近日走訪北京多家銀行發現,就首套房貸款而言,八五折利率目前佔據主流地位,少數銀行首套房貸款利率低至八折優惠,但多有各種條件的限制;此外,八三折也在部分銀行佔據了一席之地,但也有銀行選擇“逆行”,將利率優惠由最低八三折調至最低八五折。
八五折佔據主流地位
央行近日發佈的金融數據顯示,7月份,人民幣貸款增加4636億元,分部門看,住戶部門貸款增加4575億元,其中,短期貸款減少197億元,中長期貸款增加4773億元,以住房按揭貸款為主的居民中長期貸款依舊發揮了新增貸款“主力軍”作用。
在四大行的陣營中,除了農行首套房利率執行八三折優惠外,其他國有大行均維持最低八五折的利率優惠。從整體上來看,提供八五折的銀行對於優惠利率的限制條件比較寬鬆,只要客戶資質較好、工作穩定、還款能力、征信記錄良好,無其他附加條件,基本都能申請到八五折優惠。
以貸款100萬元、30年等額本息還款為例,對比5年以上基準利率(4.9%)和八折優惠利率(3.92%)後發現,八折利率每個月還款額能比執行基準利率還款額少579.12元,30年累計下來可以省下利息近21萬元。
不過,某銀行個貸部的工作人員告訴《證券日報》記者:“能享受八折優惠的銀行一般提出的要求比較多,必須在該行有一定數量的存款或者購買不少於指定金額的理財產品,另外,銀行往往對最低貸款金額有一定的限制。”
據本報記者瞭解,匯豐銀行將首套房貸款利率最低折扣從八二折調至八折,但只有貸款額度在200萬元(含)以上的客戶才有可能享受這一優惠;首套住房按揭貸款150萬元(含)-200萬元的貸款申請,利率最低按照八二折優惠執行;150元萬以下的貸款申請,利率最低按照九四折優惠執行;此外,在該申請貸款,金額最少要50萬元。
除此之外,八折利率優惠的審批要求還包括貸款人有穩定的收入,且收入要達到月供的兩倍以上,征信記錄良好。該行新的利率優惠政策是8月8日正式開始執行的,在8月8日前錄入系統的貸款申請仍按原政策審批。
將房貸利率調至最低八折的銀行還包括浦發銀行。要求是該行的私人銀行客戶,需滿足在浦發銀行的資產達800萬元。
“從目前的市場氛圍來看,房貸實際利率進一步調低的可能性很小”——這是大部分銀行工作人員在《證券日報》記者暗訪時的共識。
八三折優惠銀行減少
雖然“最低八折”銀行的數量有所增加,但是也有銀行選擇了“逆行”。部分銀行取消了首套房利率八三折利率優惠,將最低利率折扣調至八五折。
今年“五一”前後,《證券日報》記者走訪發現,農業銀行、交通銀行、民生銀行、浦發銀行、北京銀行、招商銀行將首套房貸款利率調至基準利率的八三折。目前,部分銀行由將最低折扣由八三折回調至八五折。某股份制銀行負責個貸業務的工作人員表示,之前執行八三折優惠對客戶的資質要求比較高,實際上多數人不能獲批最低折扣。
據本報記者瞭解,銀行將首套房利率從八三折回調至八五折主要出於幾種考慮:有的銀行是因為自身的貸款額度不多了,有的銀行則是覺得不愁客戶。
2022-02-17 10:27
2022-02-15 10:11
2022-02-15 10:04
2022-02-15 10:03