50天32張罰單 強監管劍指信貸資金違規流向股市樓市

強監管劍指信貸資金違規流向股市樓市。

根據銀保監會公開信息梳理統計，4月以來(4月1日~5月20日)，僅50天，各地銀保監局開出的223張罰單中，涉及違規“輸血”房地產的罰單就有32張，罰沒金額合計1068.8萬元。

兩家銀行消費貸款

被用於證券交易、理財投資

5月20日，銀保監會官網一口氣公布18張來自上海監管分局的罰單。包括上海農商行的三家支行、上海華瑞銀行等在內的多家銀行分支機構及營業所領到罰單，

值得注意的是，兩家銀行因消費信貸違規而被處罰，且違規行為發生時間均為一年多以前。

上海農村商業銀行金山支行因發放的某筆個人消費貸款被用於證券交易，於2019年5月10日被上海銀保監局罰款50萬元，並責令改正。

處罰信息顯示，2017年7月，該上海農村商業銀行金山支行發放某筆個人消費貸款後，未采取有效措施對貸款資金使用情況進行跟蹤檢查和監控分析，貸款資金用於證券交易。

同樣因消費信貸違規而被罰的還有南京銀行(601009)上海分行。2017年10月至2017年12月，該分行在發放部分個人消費貸款後，未采取有效措施對貸款資金使用情況進行跟蹤檢查和監控分析，部分資金用於證券交易和理財投資。該分行因此被處以罰款50萬元。

上述兩家銀行被處罰的依據均是，《中華人民共和國銀行業監督管理辦法》第四十六條第五項規定及《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條第(七)項的規定。

銀行業監督管理辦法規定，銀行業金融機構有嚴重違反審慎經營規則的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，並處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條第(七)項規定，對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的，中國銀行(601988)業監督管理委員會除按本辦法第四十一條采取監管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰。

青島銀行因信貸資金

違規流入資本市場領罰

5月24日，青島銀保監局公布了對青島銀行的行政處罰。

銀保監會網站5月24日公布的行政處罰信息公開表(青銀保監罰決字〔2019〕14號)顯示，青島銀行股份有限公司存在信貸資金違規流入資本市場的違法行為，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條，被青島銀保監局罰款人民幣五十萬元。

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定：銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，並處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

(四)未按照規定進行信息披露的;

(五)嚴重違反審慎經營規則的;

(六)拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

5月以來監管密集出手整治房地產融資亂象

日前，銀保監會印發《關於開展“鞏固治亂象成果 促進合規建設”工作的通知》，對2019年銀行保險機構整治工作進行部署。其中，房地產融資亂象被單獨點名，從而引起社會廣泛關注。隨後，住房和城鄉建設部也要求：各地要始終堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，進一步加強市場監測分析，及時解決市場運行中出現的問題，切實把穩地價、穩房價、穩預期的要求落到實處，確保房地產市場平穩健康發展。

盡管五月尚未結束，但各地銀保監局、銀保監分局已經針對資金違規流入房市開出九張罰單，對象涉及六家銀行業金融機構及相關責任人，嚴肅的監管態度由此可見一斑。

從行政處罰信息來看，“房地產開發貸款貸前調查不盡職”“貸款資金違規流入房地產企業”“變相為房地產企業提供土地儲備融資”等均是違法違規高頻事由。

以上海農商行寶山支行為例，2017年，該支行曾違規發放貸款用作拍地保證金、土地出讓金。今年5月5日，上海銀保監局對上海農商行寶山支行作出責令改正並罰沒合計228.7968萬元的行政處罰，這也是五月份全國銀保監系統針對違規向房地產提供融資開出的最高金額罰單。與此同時，兩名負有直接責任的從業人員也受到警告。

長期以來，銀保監會對於房地產金融風險的防范極為看重。今年初，銀保監會副主席王兆星曾明確提出，房地產金融是下一階段監管緊盯的幾個重要風險領域之一。

而據新華社報道，為進一步落實房地產市場調控城市主體責任，住房和城鄉建設部對近3個月新建商品住宅、二手住宅價格指數累計漲幅較大的佛山、蘇州、大連、南寧4個城市進行了預警提示，並再次強調：各地要始終堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，進一步加強市場監測分析，及時解決市場運行中出現的問題，切實把穩地價、穩房價、穩預期的要求落到實處，確保房地產市場平穩健康發展。

除銀行領域外，銀保監會此次還對信托機構向房地產市場違規“輸血”的亂象進行了點名。

(房掌櫃整理自每日經濟新聞、中國經濟網、中國基金報、證券時報)