樓市回暖刺激家庭房產投資 年收入50萬應如何購房？

　　案例聚焦：

　　張太太是一名家庭主婦，日常主要負責家庭生活打理，丈夫為個體經營老板，年收入約為50萬元。去年兒子出生，月開銷約為2萬元，同時兩人每月需償還5000元房貸，無車貸，目前家庭有100多萬元存款。最近看到樓市有回暖跡象，夫婦倆有了投資房產的想法。對於此投資計劃，能否請理財師用通俗易懂的語言給出一些建議，供張太太參考。

　　理財建議：

　　根據張太太家庭情況來看，家庭年收入約為50萬元，年日常開銷約為24萬元，房貸年支出為6萬元，無車貸，年結餘20萬元左右，結餘比率為40%，目前家庭存款有100多萬元，這對於單薪家庭來說，家庭財富積累速度尚可，經濟狀況良好，暫無經濟負擔。

    同時，張太太家目前已有一套房產用以自住，房貸壓力不大，手頭又有足夠的存款支付首付，可考慮投資房產。由於張太太家庭的購房需求是投資，因此，建議她考慮購置一套地段好，交通便利，總價在100萬元左右的兩居室，用以出租，以租養房。倘若未來其丈夫生意周轉需要資金，此類房源出手較快，容易回籠資金。但需提醒的是，首付款應控制在50萬元以內，每年的租金收入用以償還房貸，以減輕壓力。

　　此外，從理財生命周期來看，張太太一家正處於從家庭形成期走向家庭成長期的過渡階段，其特征是家庭成員數量固定，家庭往往面臨著子女教育、購房購車、資產增值、家庭保障等各類問題，負擔較重，所以在理財規劃上應該兼備全面、長遠、穩健和實施性。考慮到購房後，張太太一家仍有60萬元左右存款，建議張太太作如下資產配置：

　　首先，配置保險產品，作為單薪家庭，張太太一家完全依賴丈夫的生意和收入，家庭支柱面臨的任何風險都將給家庭帶來難以承受的打擊，所以丈夫的保險保障是重中之重。建議重點提高丈夫的風險保障，增加意外險和重疾險，並為自己配置醫療保險，夫妻兩人每年總保費支出控制在5萬元左右。

　　其次，准備教育基金，目前家庭年結餘為20萬元，可將其中5萬元作為教育基金，一部分投資於國債，另一部分投資於基金、黃金定投，提早為孩子的未來教育費用做准備。最後，准備20萬元左右作為家庭應急資金，投資於銀行靈活理財，以備為臨時周轉及家庭急需資金。剩下的存款及每年的結餘可投資於穩健的銀行理財，控制投資風險,獲取穩定的收益。