(匿名)

您好!

感謝提問。

最近，房貸利率上漲了。有部分購房者盤算著要不要提前還貸?提醒：已貸款房奴們只要基准利率不調整，房貸貸款利率上調對已發放貸款是沒有影響的!而且，提前還款是要交違約金的。

有些房奴不明白，為什么我提前還錢還要收費呢?原因是頭一年是利息最多的時候，銀行想要設法制止借款人在此期限提前還貸，從而盡可能多地收取利息。一旦你想提前還款，讓銀行掙不夠錢，自然會想要用另一種方式迂回的賺回來，即違約金。

違約金要如何收取呢?

提前還款的違約金是在借貸款雙方的合同中共同認可的條款，一旦借款方在指定的時間內提前還清全部貸款，或大部分本金，借款人將支付一筆違約金。違約金一般是按照提前還款時的未結餘額的百分比計算(一般是2%到5%);或規定若幹個月份的利息。但最高違約金受到合同或法律的約束。

違約金的有效期通常不會超過3年(也有的為5年)。有效期過後，違約金的比率會取消、或逐漸減少、或者只有餘額的1%。每年只要部分提前還款不超過貸款餘額的20%，就不用繳納違約金。

違約金是借貸雙方可以協商的。一般的，貸款方會提供幾種違約金的方案供借款人選擇。如果借款人選擇有違約金的合同時，貸款方會提供較低的貸款費用，或較低的貸款利率，一般的帶有違約金的合同的利率要比沒有違約金合同的利率低0.25%到1.00%。

各大銀行提前還貸規定:

中國銀行

1、住房貸款不足一年的罰息三個月，需提前一個月申請方可提前還款;

2、住房貸款滿一年不足二年的罰息二個月，約5個工作日後拿房產證注銷過戶;

3、住房貸款滿二年不足三年的罰息一個月;

4、住房貸款三年以上的已抵押合同為准。

中國工商銀行

1、沒有供滿3年的都要罰3個月，滿3年無罰息;

2、需提前一個月申請方可提前還款，約10個工作日後拿房產證注銷過戶。

中國農業銀行

1、住房貸款不足一年的罰息六個月，需提前一個月申請方可提前還款;

2、住房貸款滿一年不足三年的罰息三個月，約7個工作日後拿房產證注銷過戶;

3、住房貸款滿三年以上的罰息一個月。

中國建設銀行

1、房貸不足一年的罰息三個月，需提前一個月申請方可提前還款;

2、住房貸款滿一年不足二年的罰息二個月，1個工作日後拿房產證注銷過戶;

3、住房貸款滿二年不足三年的罰息一個月;

4、住房貸款三年以上的無罰息。

招商銀行

1、需提前一個月申請方可提前還款，暫無罰息，個別支行要求預存;

2、如果是開通授信的，按貸款額的千分之五罰。約10個工作日後拿房產證注銷過戶。

交通銀行

1、住房貸款不足三年收取欠款金額1%罰息，需提前一個月申請方可提前還款;

2、住房貸款滿三年預存十天到一個月的不收罰息，約10個工作日後拿房產證注銷過戶。

中國郵政儲蓄銀行

1、不滿1年的罰剩餘本金的1%;

2、1年後就要提前一個月申請，無罰息。約10個工作日後拿房產證注銷過戶。

北京銀行

1、一年內不能提前還款，一年後提前一個月申請無罰息;

2、約10個工作日後拿房產證注銷過戶。

光大銀行

1、住房貸款不滿一年罰3個月，滿一年不滿3年罰1個月，滿三年不罰;

2、需提前一個月申請方可提前還款。約10個工作日後拿房產證注銷過戶。

華夏銀行

1、住房貸款不滿二年罰2個月，二年後不到三年罰一個月，三年後不用罰息;

2、需提前一個月申請方可提前還款，約10個工作日後拿房產證注銷過戶。

浦發銀行

1、住房貸款滿一年提前一個月申請，預存一個月，無罰息;

2、不滿一年罰合同金額1%，需提前一個月申請方可提前還款。約10個工作日後拿房產證注銷過戶。

平安銀行

1、住房貸款不足一年的收取欠款金額1%罰息，需提前一個月申請方可提前還款;

2、住房貸款滿一年不足二年的收取欠款金額0.5%罰息，約10個工作日後拿房產證注銷過戶;

3、住房貸款滿二年以上收取一個月罰息。

注：由於各大銀行的政策隨時調整，以上數據僅供參考，具體情況以實際執行為准。

哪些人不適合提前還貸?

1、等額本金還款期已過1/3的

等額本金還款越到後期，所剩的本金越少，所產生的利息也越少。如果你你已經還款超過1/3了，就說明近一半的利息已經還清，剩餘的基本都是本金，提前還款並不劃算。

2、等額本息還款已到中期的

與等額本金相對應的，自然是等額本息，等額本息每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。如果已經還了一半了，大部分的利息也還了，沒必要提前還貸了。

3、用公積金貸款的

公積金貸款本身是有很大的利率優惠的，與其提前還貸，不如拿錢做一些理財，做一些短期的基金定投，投資保值增值商品，都更劃算。

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