公積金六年放貸超千億 按“停止鍵”支持保障房建設

　　試點需要住建部、人民銀行、財政部共同批准才能進行，貸款是以財政收入作為擔保的。”前述地方住房和城鄉建設廳內部人士稱。截至2015年底，全國共有87個城市被批准進行該項試點工作，累計共有392個保障房項目獲得住房公積金發放的建設貸款。

　　一位人民銀行地方營業管理部的人士告訴記者，1107.53億元的貸款規模，應該是按照項目計劃所需貸款額度匡算的，因此是計劃貸款額度。在實際工作中，也可能根據項目的情況，貸款額度發生變化，但通常不會突破計劃貸款總額。

　　北京、上海、四川、陝西是試點項目最多的四個省市。截至2015年底，北京、上海、四川、陝西分別有34個、20個、38個、31個項目使用了住房公積金貸款用於保障房建設。除西藏自治區之外，剩餘省、自治區、直轄市基本全部使用了住房公積金貸款支持保障性安居工程建設。

　　情況不一樣，北京、上海這樣的城市，是因為房價快速上漲，保障性住房的任務量又比較大，而中西部地區省份，則是由於財政資金相對匱乏，需要通過試點發放的住房公積金建設貸款，完成保障房的融資。”前述地方住房和城鄉建設廳人士表示。

　　曾有較大爭議

　　“應該說，試點政策6年多時間，應該達到了政策預期，確實解決了地方政府在特定曆史時期的融資需求。”一位參與試點工作前期研究論證的專家學者告訴記者。但是，在論證過程中，以住房公積金餘額向試點保障房項目發放貸款的嘗試，曾引起較大的爭議。

　　按照中國內地的制度設計，住房公積金由城鎮職工和用人單位按照1：1共同繳存。與社保、醫保等社會保障不同，政府各級財政並不出資，也不涉及相關擔保。這使得住房公積金帶有十分鮮明的“資金互助”性質，而按照《住房公積金管理條例》等法律性文件的規定，住房公積金的投資方向，只有國債。

　　時值2009年前後，中央政府大規模推行保障性安居工程建設計劃，並以指標的方式，向地方政府逐級分解任務。而地方政府的融資渠道問題，當時並未得到妥善解決，正因如此，以國務院的名義，住房公積金貸款投向保障房建設長期貸款開始進行試點。

　　盡管通常都以地方財政進行擔保，但是，在極個別地區或試點項目上，仍有逾期現象出現。根據住建部、人民銀行總行的統計數據，2015年全年，試點項目貸款逾期額2.38億元，逾期率0.77%。全年未使用項目貸款風險准備金核銷呆壞賬。年末項目貸款風險准備金餘額19.37億元，占試點項目貸款餘額的6.24%。項目貸款逾期額與項目貸款風險准備金餘額的比例為12.29%。

　　“總體來說，質量還是非常好的，沒有造成潛在的風險。”前述金融系統人士稱，不過，還要有問題引起注意，即在試點暫時不在延續的前提下，需要確保已經獲得試點貸款項目的正常還款。

　　人民銀行總行、住建部的統計數據顯示，截至2015年底，累計回收試點項目貸款本金530.86億元，試點項目貸款餘額310.44億元。175個試點項目結清貸款本息。“這個試點，資金安全是最重要的，畢竟住房公積金都是職工和用人單位的錢。”前述專家說。