購買首套房,只要交個首付,剩下的部分都可以通過貸款來完成。而這個貸款,貸多少年最合適呢?一般的貸款年限有5年、10年、20年,最長貸款年限是30年。
首先給大家普及一個知識:在目前的中國房地產貸款規則裏,個人住房貸款最長期限為30年,個人商業用房貸款最長期限為10年;男士年齡不超過60歲,女生年齡不超過55歲。
家裏長輩們經常質疑,30年的貸款周期太長了,孩子從25歲買房貸款,一直要還到55歲。買一套房,要背半輩子的債,而且還要支付更多的貸款利息,很不劃算。
以一套總價100萬的房子為例:
貸款10年,需要支付的利息款是18萬元;
貸款20年,需要支付的利息款是40萬元;
而如果貸款30年,則需要支付的利息款高達64萬元。
看到這樣一組數據,很多人頓感壓力山大。以月供來說,雖然貸款年限越長,每月還款會更輕松,但是多數人最終都選擇更短的貸款年限,因為他們都抱著一種“早還完早輕松”的心態,並不願意負債太久。
三個事實告訴你,真相並非如此!
第一、通貨膨脹,錢越來越不值錢。
以目前物價飛漲的速度和貨幣發行量來看,今年的100元錢基本等同於明年的110元錢,如此計算下來,再過個N年,現在看起來沉重的還款數目,到時候也可以輕松還上了。
其實很多中國人都沒有明白中國樓市的一個最大秘密:真正的按揭只有10年。通脹會幫你大大減輕第二個10年的負擔,讓第三個10年的壓力變成鴻毛。
所以現在借錢相當於賺錢。
通脹是人類永恒的主題,特朗普出生的那一年,也就是1946年布雷頓森林體系建立的時候,1盎司黃金是35美元,而目前的金價是1盎司1245美元,美元在71年裏貶值了35倍還多。
第二,資金使用可以更靈活。
房貸的利率較低,現在的房貸利率大概4.9%,而市場上很多的理財產品,收益均在6%以上。只要我們挑選幾種收益適中,安全穩健的理財產品,投資的利息大於6%,那還是比較劃算的。
目前,我國的利率處於下行通道,購房者可以把資金用於其他投資項目,讓資金使用更加靈活、方便。
第三,國家調控下,銀行利息會逐年降低。
通過國家宏觀調控,銀行貸款利息在近年來也是逐年降低的。工資提高,還款金額降低,如此看來,還款壓力會越來越小。
綜上所述,在條件允許的情況下,還貸選擇年限越長的越有利。大家可以想象一下,現在月供3000元,再想想10年後甚至是30年後的3000元,你覺得將來的3000元還能買到現在3000元的東西嗎?