棄房斷供銀行業主都有話說 律師：不能免除還款責任

　　“第一套房子發生糾紛的較少,因為作為剛性需求,購房者往往比較慎重。在為數不多的‘首套房’斷供案件中,外地籍年輕人占比較大,且涉案房屋多為被告唯一住房。”金法官說,值得注意的是,業主斷供後被銀行告到法院,缺席審理較高。被告下落不明或經送達後拒絕出庭的,差不多要占50%,棄房抵債意圖明顯。

　　據金法官介紹,審理斷供案件發現,購房者往往有一種典型的從眾心理,就是“買漲不買跌”,房價越是被抬往高位,越有可能出現售樓處前排隊搶房的現象。其中一部分購房者隨意性較大,缺乏長遠規劃和風險意識,對自身還款能力沒有正確評估,一旦遭遇變故,脆弱的履約能力極易喪失,無法承受巨額貸款,最終會陷入房產被拍賣的尷尬境地。

　　“棄房斷供表面看來,有人願意虧損首付和已經支付過的利息,並搭上維護了多年的‘信用’,就一了百了。但斷供不僅是信用問題,還涉及違約責任。棄房也不代表法律責任可以中止履行。”金法官說。

　　在房貸糾紛中,最不應該也最常發生的就是借款人疏忽大意導致逾期還款的情況。金法官就審理過不少這樣的案子。李先生和江女士是一對80後小兩口,前幾年向銀行貸款購置了房子。兩人心情好時,會及時向銀行還貸,但兩人一吵架,就誰也不去銀行還貸了。

　　今年3月,小兩口的銀行逾期還款記錄達到了十幾次之多。銀行只得向法院起訴,要求解除貸款合同,並要求小兩口一次性支付剩餘房款、逾期還款的利息及相關費用。這下,小兩口才緊張起來,趕緊支付了拖欠的款項以及罰息,借款合同才得以繼續履行。

　　“如果借款人逾期還款累計超過一定次數,銀行可以要求解除借款合同,要借款人立刻償還貸款本金和利息,而且還要支付逾期還款的罰息,這就意味著借款人的房子可能要被拍賣用以清償。”金法官說,即使銀行沒有選擇解除合同,逾期還貸對個人信用造成的影響也是不可忽視的,個人的逾期還款記錄將被記入征信系統,從而影響個人信用。

　　金法官認為,斷供現象頻發,也反映出不少購房者法律意識淡薄。很多人覺得,斷供以後,“大不了房子我不要了,銀行愛怎么著怎么著”。其實不然。從“斷供棄房”案例看,不管是“供不起”還是“甩包袱”,結果都是損失慘重。不僅房子沒了,首付、月供也付之東流。如果房子抵掉還不足以支付銀行貸款的話,還會在個人信用記錄中留下汙點,對個人未來生活及商業活動將產生諸多障礙,以後再辦理貸款甚至信用卡,都將不被批准。

　　連線律師

　　斷供不能免除還款責任

　　蘇州一位有著多年房地產業訴訟經曆的劉律師透露,一直以來都存在房貸斷供的情況,自己此前就代理過多個此類案件,大多是因為業主無力支付才會出現斷供。

　　劉律師稱,業主以斷供來應對房價下跌存在嚴重的認識誤區。個人買房時和銀行簽訂的合同,首先是借款合同,同時還會與銀行簽訂房產抵押合同,千萬不能看自己房子已經資不抵債就選擇斷供。

　　“從法律角度分析,斷供對借款人是非常不利的,因為它並不能免除債務人的還款責任。如果債務人不按期還款,無論是出於哪一種原因的斷供,銀行都有可能宣布借款合同到期,要求債務人償還全部貸款。”劉律師說。