隨著樓市的降溫,部分城市房貸利率出現下調跡象,不過,根據融360大數據研究院發布的《2018年10月中國房貸市場報告》顯示,10月全國房貸利率方面,首套房及二套房貸款利率平均值保持上升。
融360數據顯示,2018年10月,全國首套房貸款平均利率為5.71%,相當於基准利率1.165倍,刷新年內新高,這已是首套房貸利率連續22個月上漲。而全國二套房貸款平均利率較上月微漲1個BP,達到6.07%,也創出年內利率新高。目前超9成銀行將二套房的利率上浮10%以上。
數據顯示,全國首套房平均利率最低的城市前十分別為:上海5.19%、廈門5.39%、昆明5.39%、烏魯木齊5.39%、大連5.44%、福州5.49%、北京5.49%、太原5.49%、海口5.58%、重慶5.62%。
銀行業內人士表示,如果單純從做業務的角度來說,銀行還是願意做房貸業務。首先,目前房貸資產出現不良的概率非常低。其次,房貸貸款額度大、時間長、利潤豐厚。一套北上廣深的房貸一般都在百萬之上,貸款時限一般都在二十年以上,能夠形成銀行非常穩定的資產。
從去年開始,在監管部門的政策調控下,銀行一直執行較緊的房貸政策,央行日前公布的數據顯示,截至9月末,我國個人住房貸款餘額為24.88萬億元,同比增長17.9%,增速比去年末回落4.3個百分點。融360分析認為,未來繼續出現大面積回調利率的可能性較小,政策框架內房貸市場的治理仍趨嚴。
對於未來房貸政策是否會松綁,中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼說:“我認為,當前和未來一段時,房地產調控不會放松,也不應該放松。少數銀行、個別地區房貸利率有所下降,主要是受市場流動性影響,不意味著房地產市場松綁。下一步,應將貨幣政策保持在穩健中性的狀態。央行可通過多種手段適度調節市場流動性,但切勿讓貨幣政策滑向寬松,以免進一步刺激房地產市場。”
在房貸調控政策下,如何避免誤傷剛需,董希淼認為,商業銀行要實施嚴格的差別化住房信貸政策,進一步完善住房保障體系。除此之外政府要通過住房建設規劃的編制,明確保障性住房、中小套型普通商品住房的建設數量和比例,盡快形成中低價位普通住房的有效供應。對保障性住房、普通商品住房的用地,要保證優先供應。“鑒於我國目前存在大量空置住房,可以由政府對其進行收購而轉變為保障性住房。同時加快廉租房、公租房等建設。”
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多個渠道信息彙總,房地產市場相較往年“金九銀十”,雖開發商打折出售屢見不鮮,卻也難拉動房地產銷售的快速回溫。相應的,房貸增速也已連續多月放緩。
根據央行近日公布統計數據,10月住戶部門貸款增加5636億元同比多增約1100億元。其中主要為按揭貸款的中長期貸款增加3730億元,受金九銀十後市場規律影響環比下跌13.44%,但比去年同期僅多增20億元,漲幅僅為0.55%。按揭貸款增量規模已連續3個月保持下跌。
而房貸額度從緊張回歸相對充裕。21世紀經濟報道記者采訪中發現,多個房貸熱門城市已出現部分銀行房貸利率有所回調,且這一趨勢正在繼續擴大。北京、深圳、廣州、杭州、寧波、南京、佛山等房地產熱門城市出現部分銀行下調房貸利率的現象,下調幅度基本在5個百分點。
房貸利率差異化升降
根據融360發布的《2018年10月中國房貸市場報告》,10月全國首套房貸款平均利率為5.71%,相當於基准利率1.165倍,刷新年內新高,保持連續22個月上漲。而全國二套房貸款平均利率較上月微漲1個BP,達到6.07%,也創出年內利率新高。
但21世紀經濟報道記者實際采訪中發現,雖然房貸利率整體保持上行,但與以往全面火熱的趨勢不同,多個一二線城市的部分銀行,利率有下調趨勢。
北上廣深四大超一線城市中,除上海因本身房貸利率已處低位未見下調外,北廣深房貸利率均有不同程度松動。
比如北京地區,大多數銀行實行首套房基准利率上浮10%,二套房基准上浮20%,如四大行、交通銀行、中信銀行、華夏銀行、招商銀行、北京銀行等。但部分原本定價較高的股份行和外資行利率出現回落。
民生銀行北京某支行個貸經理表示,此前首套房貸利率為基准利率上浮20%,10月以來,下調為基准上浮15%。某外資行個貸經理則表示,為了吸引更多優質客戶,臨近年底二套房利率可以做到基准上浮11%,而且客戶可以在沒有簽訂合同前先進行房貸預審批鎖定優惠利率。
廣州某房產中介經理對21世紀經濟報道記者表示,從10月中國銀行下調首套房貸利率,從上浮15%下調為上浮10%後,目前四大行廣州地區均執行首套房貸利率上浮10%。而部分此前定價較高的股份行利率也出現松動,如光大銀行、民生銀行執行目前首套上浮25%,較此前下調了5個百分點。
深圳某房產中介客戶經理介紹,以四大行、招商銀行、平安銀行為主的多家銀行普遍執行首套房銀行貸款利率上浮15%,個別定價較高的股份行、城商行出現利率下調。
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