地方寄望四大銀行放松房貸刺激樓市 專家稱空間有限

在此背景下，鑒於地方放松限購難解下滑之困，政府又紛紛出臺第二輪房地產支持政策。9月23日，青島發文表示實行“認房不認貸”。青島市國土資源和房屋管理局發布《關於完善保障性住房和市場多層次需求住房建設體系的意見》指出，出售唯壹住房又新購住房的居民家庭償清原購房貸款後，再次申請住房貸款的，按首套房貸認定。9月17日，福州也發文表示“認房不認貸”。福州政府對首次購買普通住房和首次購買改善性普通商品住房進行了定義，居民家庭為改善居住條件而再次購買壹套普通商品住房(含二手房)的行為，屬於首次購買改善性普通商品住房。此外，湖北省更是發文提出下調首套房貸款利率的下限為基準利率的0.7倍。

對此，中原地產市場總監張大偉表示，地方政府積極呼籲松邦信貸，壹方面給市場信心，增加市場購房者救市預期，另壹方面，則是將穩增長的壓力轉移到銀行。

有限

房貸放松空間不大

今年以來，房地產貸款風險被監管層高度重視，並壹再對銀行強調做好風控，但是對於按揭貸款，監管層也幾次釋放出信貸支持的信號。2014年上半年全國銀行業監督管理工作暨經濟金融形勢分析會議上，銀監會主席尚福林表示，要嚴格控制信用風險擴散，重點監控房地產、政府融資平臺、產能嚴重過剩等領域風險，在房地產貸款領域，要優先支持居民家庭首套住房需求。

從上市銀行今年半年報數據上看，16家上市銀行新增的涉房貸款(包括開發貸和按揭貸)余額達12.88萬億元，今年上半年新增了1.09萬億元，較上年同期增長了16.46%。從貸款集中度來看，上市銀行的涉房貸款占總貸款比例在14%至30%之間，建設銀行占比達29.07%；民生銀行占比最低，僅14.63%。其中，銀行個貸業務中的房地產按揭貸款余額合計為9.06萬億元，較2013年年底的8.24萬億元增長超過了8000億元，增幅為9.95%。這意味著，上市銀行的房地產按揭貸款增速快於開發貸等對公涉房貸款。

建行相關負責人在半年報業績發布會上表示“建行對於個人住房按揭貸款壹直是支持態度，上半年新增住房按揭貸款2021億元。我們對中國房地產發展有信心，相信其未來還會有壹段輝煌時期。眼下的情況是，過去幾年沖得太猛，發生回調。如此調整，非常必要。”

銀監會副主席王兆星認為，目前房地產貸款個人按揭貸款占整個房貸的75%左右，這顯示出目前的房地產貸款更多是支持個人住房的需求“銀監會將繼續實施差別化的房貸政策，大力支持首套居民住房按揭貸款，同時抑制投資和投機需求。”王兆星此前表態稱。

不過，據記者了解，在過去壹兩年內，有部分股份制銀行、城商行逐漸退出了按揭貸款業務，壹位股份制銀行個人金融部人士坦言，“按揭貸款回收周期過長，貸款利率較低，在銀行信貸額度有限的情況下，會出於收益的考慮，主動將資源配置到收益高的業務上。”

也有銀行人士指出“如果首套房按揭貸款利率執行基準利率，銀行基本賺不到錢，更不用談打折優惠。目前，銀行存款流失壓力大，資金成本不斷提高，因此，對於房貸業務每家銀行在大的政策方向下，執行力度也不同。”

由於政策導向，民生銀行從6月份開始“重拾”按揭貸款業務，但可用的額度並不多。據記者了解，部分地區讓銀行棘手的還有“棄房斷供”現象，導致按揭貸款存在違約風險。

業內分析人士認為，如果當前對房地產的信貸政策有壹定程度的放松，也是為了刺激部分城市住房去庫存，穩定房價，緩解銀行出現不良貸款系統性風險，但是，放松力度不會太大，對於銀行而言也需要平衡收益和風險，可以預見的是，監管層會表態支持自主性住房需求，抑制投機需求，這應該是底線。